Эквайринг

Эквайринг — это обработка операций по банковским картам в интересах продавца (мерчантаМерчант-аккаунтСчёт компании у эквайера или PSP, через который она принимает оплату.). Банк-эквайрер (acquirer) открывает мерчанту расчётный счёт, подключает его к платёжным системам Visa и Mastercard и принимает от них деньги, которые покупатель заплатил картой.

Как работает цепочка платежа

Транзакция проходит три этапа: авторизацию (банк покупателя одобряет или отклоняет списание), клиринг (обмен данными о платеже между банками) и расчёт (зачисление суммы мерчанту за вычетом комиссии). Эквайрер получает средства через платёжную систему и выплачивает их мерчанту по графику, указанному в договоре.

Кто участвует в процессе

Помимо мерчанта и эквайрера, в платеже участвуют банк-эмитентБанк-эмитентБанк-эмитент — банк, который выпускает платежную карту клиенту, ведет его счет и решает, одобрить ли операцию по карте. Противоположная сторона платежа — банк-эквайер, обслуживающий продавца. покупателя, платёжная система и часто PSPPSPПлатёжный провайдер: принимает платежи от клиентов и переводит деньги мерчанту. или платёжный шлюзПлатёжный шлюзПлатёжный шлюз (payment gateway) — техническое звено, которое принимает платёжные данные с сайта или приложения и передаёт их на обработку эквайеру или процессингу, возвращая результат транзакции., который передаёт данные карты в банк. Эквайринг также подключают через платёжного агрегатора (payment facilitator), который регистрирует мерчантов под собой.

Что влияет на условия в гемблинге и беттинге

Онлайн-казиноОнлайн-казиноОнлайн-казино — игровая платформа в интернете, где пользователи делают ставки на азартные игры с выплатами на деньги или эквивалент, обычно через сайт или приложение. и букмекерыБукмекерБукмекер — организация или сервис, который принимает ставки на исход спортивных и иных событий и рассчитывает коэффициенты, зарабатывая на марже между ними. относятся к категории высокого риска: у них выше доля чарджбэковЧарджбэкВозврат платежа по требованию держателя карты через его банк. и спорных операций, поэтому эквайреры нередко отказывают или требуют резервРезервЧасть выручки, которую PSP удерживает на случай чарджбэков и возвратов. (rolling reserve). В стоимости учитываются комиссия эквайрера, межбанковская комиссия и сборы платёжной системы. Конкретные ставки зависят от договора и не универсальны.

Частые ошибки

Подключение без проверки кода категории (MCC) и дескриптора приводит к отклонению платежей, если банк видит несоответствие деятельности. Игнорирование порога чарджбэков ведёт к блокировке или расторжению договора. Приём платежей через незарегистрированного посредника создаёт риск заморозки средств.