Чарджбэк-рейт

ЧарджбэкЧарджбэкВозврат платежа по требованию держателя карты через его банк.-рейт (chargeback ratio) показывает, какая часть платежей магазина была оспорена держателем карты и возвращена через механизм чарджбэка. Это один из главных индикаторов рискованности мерчантаМерчант-аккаунтСчёт компании у эквайера или PSP, через который она принимает оплату.: банки и платёжные системы смотрят на него в первую очередь, когда решают, оставить ли проект на эквайрингеЭквайрингЭквайринг — услуга банка или платёжной организации, которая принимает карточные платежи для продавца и переводит ему деньги за вычетом комиссии., поднять ли резервРезервЧасть выручки, которую PSP удерживает на случай чарджбэков и возвратов. или отключить приём карт.

Как считается

Обычно берут отношение количества чарджбэков за месяц к количеству успешных транзакций за тот же месяц, выраженное в процентах. Встречается и расчёт по сумме, когда делят сумму чарджбэков на сумму оборота. Поэтому в отчётах разных участников цифры могут не совпадать. Перед сравнением уточняйте, по какой формуле и за какой период считается показатель.

Где встречается

В финтехе и платежах показатель отслеживают эквайер, PSPPSPПлатёжный провайдер: принимает платежи от клиентов и переводит деньги мерчанту. и платёжные системы, которые ведут собственные мониторинговые программы для мерчантов с повышенным риском. В гемблинге, беттинге, нутре и дейтинге он особенно важен, потому что там выше доля споров о списаниях, подписках и триальныхТриалТриал (Free Trial Billing) — модель, при которой пользователь получает пробный доступ за символическую или нулевую плату, а затем автоматически переходит на платную подписку с регулярным списанием. оферах. Пороги устанавливают схемы и банки, они меняются, поэтому актуальные значения нужно проверять в договоре с эквайером и в правилах платёжных систем.

На что влияет

Высокий чарджбэк-рейт ведёт к штрафам, повышенному резерву (rolling reserve), задержкам выплат, включению в мониторинговые программы и в худшем случае к закрытию мерчант-аккаунта. Рост показателя часто раньше всего заметен по дискриптору, по прозрачности оффераОфферОффер — предложение рекламодателя партнёрам: продукт вместе с условиями выплат, гео и требованиями к трафику, за которые партнёр получает вознаграждение. и по качеству трафика, а не по самой конверсии.

Частые ошибки

Частая ошибка: считать только официальные чарджбэки и не учитывать запросы на возврат, которые закрылись до оформления спора. Вторая ошибка: усреднять показатель за квартал, пряча всплески в отдельные месяцы, которые и запускают санкции. Третья: не разделять дружественное мошенничество (friendly fraud) и реальные жалобы, из-за чего меры против мошенничества не работают.