EMI

Что это такое

EMI выпускает электронные деньги: клиент вносит средства и получает электронный баланс, которым может платить и переводить его. Электронные деньги выпускаются по номиналу и погашаются по требованию владельца по номиналу. В большинстве юрисдикций, включая ЕС, где базовые правила задаёт директива об электронных деньгах (EMD2), EMI не принимает депозитыДепозитДепозит — перевод денег от игрока или клиента на его счёт у оператора казино, букмекера или биржи, после которого средства доступны для ставок и торговли. как банк и не выдаёт кредиты из средств клиентов.

Как это работает

Деньги клиентов обычно размещаются на защищённых счетах в банках или в виде защищённых активов (safeguarding), чтобы в случае банкротства EMI их можно было вернуть. Сама EMI получает лицензию у национального регулятора, проходит проверку на капитал, систему управления рисками и процедуры AMLAMLПравила и проверки против отмывания денег./KYCKYCПроверка личности клиента: документы, адрес, иногда селфи.. Часто EMI работает через партнёрский банк или подключает платёжных провайдеров, которые предоставляют клиентам интерфейс.

Где встречается

В финтехе и платежах EMI лежит в основе электронных кошельковЭлектронный кошелёкЭлектронный кошелёк (e-wallet) — платёжный счёт, который хранит деньги в электронном виде и позволяет платить, получать переводы и выводить средства без банковской карты., предоплаченных карт, выплатных сервисов и embedded-финансов. В рисковых вертикалях EMI-партнёр часто определяет, какие сценарии оплаты и выплат вообще допустимы и какие ограничения по географии, MCCMCCКод категории бизнеса, по которому банки определяют тип платежа. и типу операций будут установлены.

На что влияет

Статус EMI определяет, какие услуги можно законно предлагать, какие лимиты действуют и насколько прозрачна защита средств. Если провайдер работает без подходящей лицензии или через неявного агента, риск заморозки средств и блокировки выплат значительно выше.

Частые ошибки

Путать EMI с банком: защита вкладов и набор услуг у них различаются. Не проверять, в каком регуляторе зарегистрирована EMI и действует ли у неё лицензия на нужную страну. Недооценивать требования по верификации клиентов и источнику средств, из-за которых выплаты задерживаются.