MDR
Merchant Discount Rate
MDR (Merchant Discount Rate) — комиссия, которую эквайрер или платёжный провайдер удерживает с продавца от суммы каждой операции по карте или другому платёжному методу.
Fintech
MDR — это процент от суммы транзакции, который получает принимающая сторона за приём и обработку платежа. Из него оплачиваются межбанковская комиссия (interchangeИнтерчейнджИнтерчейндж — комиссия, которую эквайер платит банку-эмитенту карты за каждую card-not-present или card-present операцию. Обычно это часть MDR, которую получает торговец.), сборы платёжной схемы и маржа эквайрера или PSPPSPПлатёжный провайдер: принимает платежи от клиентов и переводит деньги мерчанту.. Ставка фиксируется в договоре с продавцом и может быть единой для всех операций или дифференцированной по типу карты, стране, MCCMCCКод категории бизнеса, по которому банки определяют тип платежа. и уровню риска.
Из чего складывается ставка
Interchange устанавливает банк-эмитентБанк-эмитентБанк-эмитент — банк, который выпускает платежную карту клиенту, ведет его счет и решает, одобрить ли операцию по карте. Противоположная сторона платежа — банк-эквайер, обслуживающий продавца. и он зависит от типа карты и канала приёма. Схемные сборы задают платёжные системы. Маржа — доход эквайрера или PSP. Поэтому в одной ставке первые два слагаемых обычно прозрачны, а маржа может быть скрыта. Чтобы видеть структуру, в договоре запрашивают модель interchange plus или разбивку по статьям.
Где встречается и на что влияет
В high-risk сегментах ставка обычно выше из-за риска чарджбэковЧарджбэкВозврат платежа по требованию держателя карты через его банк. и требований к резервуРезервЧасть выручки, которую PSP удерживает на случай чарджбэков и возвратов.. MDR напрямую влияет на маржинальность оффераОфферОффер — предложение рекламодателя партнёрам: продукт вместе с условиями выплат, гео и требованиями к трафику, за которые партнёр получает вознаграждение. и юнит-экономику. Итоговый доход дополнительно меняют фиксированные сборы за транзакцию, штрафы за чарджбэки, удержания и задержки выплат, которые в отчёте не всегда отражаются как MDR.
Частые ошибки
Сравнивать предложения только по проценту без учёта фиксированных сборов, возвратов и минимального оборота. Считать ставку по заявке, а не по фактическим отчётам. Не учитывать, что при смене MCC или географии ставка может быть пересмотрена.
Частые вопросы
Чем MDR отличается от комиссии PSP?
MDR — общее название ставки, которую удерживает принимающая сторона. Комиссия PSP — это часть или вся эта ставка в зависимости от модели: у PSP обычно есть своя маржа поверх interchange и схемных сборов.
Кто устанавливает MDR?
Эквайрер или PSP при заключении договора с продавцом с учётом риска, вертикали и объёмов. Interchange и схемные сборы задают эмитент и платёжные системы, и они не зависят от договора с продавцом.
Можно ли снизить MDR?
Иногда да, например при росте оборота, стабильной истории чарджбэков или переходе на модель interchange plus. В high-risk сегментах снижение происходит редко и часто сопровождается ростом резервов.
Не пропускайте такие новости
- 📰 Главное за день — в канале @highrisk_media
- 📡 Сигналы о проблемах PSP и платёжных методов — в боте
- 🔒 HighRisk Private — закрытый чат с темами по iGaming, платежам, крипте, дейтингу, нутре
- 📄 Резюме, которое увидят рекрутеры индустрии