SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — кооператив банков, основанный в 1973 году, и защищенная сеть обмена финансовыми сообщениями. Через нее банки обмениваются инструкциями по переводам, подтверждениями и выписками. Средства при этом движутся по корреспондентским счетам, а SWIFT лишь доставляет сообщение.

Как это работает

Каждый участник получает код BIC (он же SWIFT-код), по которому его находят в сети. Банк-отправитель формирует сообщение в стандартном формате (исторически MT, постепенно переходят на ISO 20022, формат MX), а дальше платеж идет через цепочку банков: банк отправителя, банк-корреспондент и банк получателя. Каждый посредник может удержать комиссию, поэтому сумма на входе и на выходе часто различается.

Где встречается в рисковых вертикалях

В финтехе и платежах SWIFT используют для крупных B2BB2B в iGamingB2B в iGaming — модель, в которой компания продаёт технологии, игровой контент, платежи или услуги букмекерам и онлайн-казино, а не конечным игрокам.-переводов, выплат партнерам и поставщикам за рубежом, расчетов с платежными агентами и банковских счетов мерчантовМерчант-аккаунтСчёт компании у эквайера или PSP, через который она принимает оплату. в разных юрисдикциях. Для high-risk бизнеса это один из самых контролируемых каналов: банки проверяют назначение платежа, страну и контрагентов по санкционным спискам.

На что влияет и частые ошибки

Задержки и отказы чаще всего связаны с неполными реквизитами, неверным BIC, несоответствием назначения платежа описанию бизнеса и срабатыванием фильтров санкционного скрининга. Типичная ошибка — не учитывать, кто оплачивает комиссии посредников: варианты OUR, SHA и BEN по-разному перекладывают расходы, и получатель может получить меньше ожидаемого. Также важно хранить документы-основания, так как банки запрашивают их по каждому нестандартному переводу.