FATF

ФАТФ (FATF, Financial Action Task Force, в русском написании также ГАФИ) создана в 1989 году по решению саммита G7 в Париже. Это не регулятор и не орган, который напрямую выдаёт санкции компаниям. Рекомендации ФАТФ действуют через национальные правительства и регуляторы, которые переносят их в свои законы.

Рекомендации ФАТФ

Ядро документа составляют 40 рекомендаций. Они описывают належную проверку клиентов (CDD, по сути KYCKYCПроверка личности клиента: документы, адрес, иногда селфи.), хранение записей, направление сообщений о подозрительных операциях, работу с публичными должностными лицами (PEP), финансовые санкции и новые технологии, включая виртуальные активы.

Серые и чёрные списки

Серый список (юрисдикции под усиленным мониторингом) означает, что страна согласовала план устранения недостатков и находится под наблюдением. Чёрный список относится к странам, к которым ФАТФ призывает применять усиленные меры или контрмеры. Списки обновляются по итогам пленарных заседаний. Попадание в серый список не равно запрету на работу, но повышает требования к банкам и платёжным провайдерам.

Влияние на финтех, платежи и криптовалюты

Банки, эквайеры и PSPPSPПлатёжный провайдер: принимает платежи от клиентов и переводит деньги мерчанту. применяют рекомендации через риск-ориентированный подход. Для клиентов из юрисдикций повышенного риска обычно запрашивают больше документов, включая происхождение средств, и чаще происходят задержки или отказы. Для виртуальных активов Рекомендация 15 и пояснительная записка требуют лицензирования или регистрации VASP и применения travel rule к переводам.

Гемблинг

Казино входят в перечень нефинансовых предприятий и профессий (DNFBP), к которым применяются требования ПОД/ФТ. Как именно они действуют для онлайн-операторов, определяют национальные регуляторы и лицензирующие юрисдикции, поэтому требования заметно различаются. Оператор, работающий с платежами из стран с высоким риском, должен учитывать и локальные нормы, и рекомендации ФАТФ.

Частые ошибки