Санкционный скрининг

Санкционный скрининг — это автоматическая сверка имён, реквизитов и адресов с санкционными списками. Его задача — не допустить операций с лицами, организациями и странами, против которых введены ограничения. Проверка идёт не на одном этапе, а на всём жизненном цикле клиента.

Как это работает

При регистрации сверяются ФИО, дата рождения, страна и гражданство. При платеже проверяются отправитель, получатель, банк и назначение. В криптовалютах в списки попадают адреса кошельков, которые включает OFAC. Системы используют нечёткое сравнение (fuzzy matching), потому что написание имён в разных алфавитах и транслитерациях расходится.

Ложные срабатывания

Самая частая проблема — совпадение с однофамильцем. Каждое срабатывание разбирается вручную по дополнительным атрибутам. Слишком мягкие настройки пропускают реальные совпадения, слишком жёсткие блокируют легитимных игроков и ломают конверсию депозитовДепозитДепозит — перевод денег от игрока или клиента на его счёт у оператора казино, букмекера или биржи, после которого средства доступны для ставок и торговли..

Где встречается

В платёжных системах и эквайрингеЭквайрингЭквайринг — услуга банка или платёжной организации, которая принимает карточные платежи для продавца и переводит ему деньги за вычетом комиссии. скрининг обязателен на входе и при переводах. Криптобиржи и VASP проверяют адреса и историю операций в блокчейнеБлокчейнБлокчейн — распределённая база данных в виде цепочки блоков, где каждая запись связана криптографически с предыдущей, а копии хранятся у множества участников сети.. Онлайн-казиноОнлайн-казиноОнлайн-казино — игровая платформа в интернете, где пользователи делают ставки на азартные игры с выплатами на деньги или эквивалент, обычно через сайт или приложение. проверяют игроков при регистрации, первом депозите и выводе, а также платёжных провайдеров и их бенефициаров.

Структура владения

Санкции распространяются не только на прямо названное лицо, но и на компании, где оно владеет крупной долей или контролирует управление. По правилу 50 процентов OFAC такие компании тоже считаются подсанкционными. Поэтому скрининг учитывает бенефициаров, а не только название юрлица.

Частые ошибки