ISO-агент

Что такое ISO-агент

ISO-агент — это организация, которая не является банком и не имеет собственного членства в платёжной системе, но по договору с банком-спонсором (эквайрером) продаёт его услуги приёма карточных платежей. Схема регулируется правилами Visa и Mastercard, которые описывают требования к ISO и ответственность банка за своих агентов.

Как это работает

ISO находит бизнес, подписывает с ним заявку, собирает документы и передаёт их спонсорскому банку на андеррайтинг. Банк одобряет или отклоняет мерчантаМерчант-аккаунтСчёт компании у эквайера или PSP, через который она принимает оплату., открывает merchant account и устанавливает тарифы. ISO получает комиссию от банка или от мерчанта, а часто и от оборота, в зависимости от договора.

Где встречается

Чаще всего ISO работает в сегментах, которые банки неохотно обслуживают напрямую: высокий риск, малый бизнес, онлайн-торговля, гемблинг и крипто-адjacent направления. Там ISO помогает быстрее подключить клиента, но андеррайтинг остаётся за банком.

На что влияет

Качество ISO определяет скорость онбординга, уровень ставок мерчанта и вероятность последующих блокировок. Плохо отобранные мерчанты повышают chargebackЧарджбэкВозврат платежа по требованию держателя карты через его банк.-ratio и риск попадания банка в мониторинг платёжной системы, после чего банк может ввести резервыРезервЧасть выручки, которую PSP удерживает на случай чарджбэков и возвратов. или расторгнуть договор.

Частые ошибки

Типичные ошибки: работа с ISO без проверки его лицензий и договора со спонсором, неясное разделение ответственности за KYB и хранение данных, непрозрачные скрытые комиссии и попытка обойти андеррайтинг через фиктивные описания бизнеса (descriptor и MCCMCCКод категории бизнеса, по которому банки определяют тип платежа. не соответствуют реальной деятельности).