P2P-обмен

P2P-обмен (peer-to-peer exchange) — модель, в которой покупатель и продавец договариваются о сделке напрямую. Платформа обычно выступает посредником: публикует объявления, держит криптовалюту в эскроу до подтверждения оплаты и предоставляет чат и арбитраж для споров. В отличие от биржи с книгой ордеров, цену и способ оплаты задаёт сам трейдер в объявлении.

Как это работает

Продавец криптовалюты публикует объявление с курсом, лимитами и методами оплаты: банковский перевод, карта, электронный кошелёк или наличные. Покупатель выбирает объявление и переводит фиат. Продавец проверяет поступление и отпускает актив из эскроу. Если оплата не подтверждена или стороны расходятся, открывается спор, который решает модерация по переписке и доказательствам.

Где встречается

P2P-модуль есть у многих криптобирж и отдельных сервисов, а также в on-rampOn-ramp / Off-rampOn-ramp — шлюз для покупки криптовалюты за фиатные деньги, off-ramp — обратный шлюз для продажи крипты и вывода денег на банковский счёт или карту.-решениях для пользователей, которым нужен вход в крипту через локальные платёжные методы. Модель особенно востребована там, где карточные платежи для крипты ограничены или дороги.

На что влияет

Ключевой риск — мошенничество с оплатой: фальшивые чеки, отмена переводов после получения актива, работа через дропов. Поэтому платформы требуют верификации (KYCKYCПроверка личности клиента: документы, адрес, иногда селфи.), ограничивают объёмы для новых аккаунтов и проверяют источник средств. Для финтех-команд важны требования AMLAMLПравила и проверки против отмывания денег. и правила travel rule, если сервис признан VASP.

Частые ошибки

Переписка за пределами платформы и оплата по ссылкам из чата выводят сделку из-под защиты эскроу. Вторая типичная ошибка — доверие к «идеальным» отзывам и аккаунтам без истории. Продавцам стоит учитывать, что банки могут заблокировать переводы с назначением «крипта», а задержки в споре замораживают капитал.