Adyen и Checkout.com добавляют passkeys в проверку платежей при оплате картой

Платёжные процессоры Adyen и Checkout.com начали добавлять passkeys, то есть криптографические ключи, привязанные к устройству покупателя, в этап проверки личности при оплате картой. Как пишет PYMNTS, Adyen подключает Visa Payment Passkey через продукт Authenticate и начинает с Великобритании. Checkout.com встраивает функцию в уже существующую интеграцию аутентификации и предлагает её выбранным мерчантамМерчант-аккаунтСчёт компании у эквайера или PSP, через который она принимает оплату. в Великобритании и Европе. Для рынка это способ сократить число банковских подтверждений на повторных покупках и новый фактор конкуренции между процессорами.

Как работает passkey при оплате

Сейчас покупатель с сохранённой картой часто должен пройти дополнительный шаг: ввести код из SMS или подтвердить операцию в банковском приложении. Passkey заменяет этот шаг подтверждением на самом устройстве через отпечаток пальца, скан лица или PIN-код. Процессор получает запрос от мерчанта, проверяет, какие методы доступны для конкретной транзакции, и если выбран passkey, устройство с помощью криптографического ключа подтверждает доступ покупателя. Приватный ключ остаётся на устройстве. После проверки процессор продолжает платёж, но решение об одобрении по-прежнему принимает банк-эмитентБанк-эмитентБанк-эмитент — банк, который выпускает платежную карту клиенту, ведет его счет и решает, одобрить ли операцию по карте. Противоположная сторона платежа — банк-эквайер, обслуживающий продавца..

Что показал пилот Adyen

В описанном Adyen пилоте покупатель сначала проходит стандартную проверку банка, после чего ему предлагают создать passkey. При следующем визите с той же картой и тем же устройством движок аутентификации Adyen решает, нужна ли проверка и какой метод использовать; среди факторов названы браузер и способ оплаты. Если выбран passkey, подтверждение на устройстве заменяет банковский запрос. Если passkey недоступен или движок выбрал другой метод, покупатель может всё равно увидеть окно банка. Повторный заказ и автоматическое списание по подписке в описании разделены: подписки в passkey-поток не входят.

Почему это важно для мерчантов

По данным PYMNTS Intelligence, 80% покупателей пользуются сохранёнными платёжными данными, а в исследовании совместно с Worldpay 84% считают one-click checkout важным при выборе магазина. Ещё 18% выбирали канал исключительно по наличию этой функции. Сохранённая карта убирает необходимость вводить реквизиты, а passkey пытается устранить следующую помеху, то есть момент, когда покупателя просят подтвердить платёж. Отдельно PYMNTS Intelligence и Worldpay сообщают, что 55% компаний с сильным трансграничным направлением используют автоматические повторные попытки платежа, поэтому связка проверки и авторизации становится критичной для тех, кто маршрутизирует платежи через несколько провайдеров.

На что смотреть при сравнении процессоров

Источник предлагает три показателя: как часто покупатель вообще видит запрос подтверждения, как часто ему предлагают passkey и как часто он завершает покупку после этого по сравнению с обычным банковским запросом. Отдельный вопрос касается резервныхРезервЧасть выручки, которую PSP удерживает на случай чарджбэков и возвратов. маршрутов. Если backup-маршрут может передать результат проверки, покупатель переходит к авторизации без нового запроса. Если же нужна повторная проверка, покупатель может снова увидеть подтверждение, поэтому опыт оплаты на резервном маршруте стоит сравнивать с основным.