BaaS

Банк остаётся держателем лицензии и отвечает за деньги клиентов, а партнёр (финтех-стартап, маркетплейсМаркетплейсМаркетплейс — платформа, которая соединяет продавцов и покупателей (или рекламодателей и вебмастеров) и берет комиссию или плату за размещение, не владея большей частью товаров или офферов., нишевый сервис) отвечает за интерфейс и привлечение пользователей. Типичный набор услуг: открытие счетов, IBAN, эмиссия карт, переводы, выплаты и конвертация валют.

Как это устроено

Партнёр интегрируется с APIAPIAPI — набор правил и методов, по которым программы обмениваются данными и командами. В гемблинге, крипто и платежах через API подключают платежи, игры, KYC и трекеры. банка напрямую или через BaaS-провайдера, который выступает посредником. Банк проводит идентификацию клиентов (KYCKYCПроверка личности клиента: документы, адрес, иногда селфи.) и проверки на отмывание (AMLAMLПравила и проверки против отмывания денег.) на своей стороне, а средства хранятся на счетах банка, обычно отдельно от собственных средств.

Где встречается

В кошельках, брендированных картах, выплатах исполнителям и продавцам, программах лояльностиПрограмма лояльностиПрограмма лояльности — система, которая поощряет игрока за повторные депозиты, ставки и активность бонусами, статусами или кешбэком, чтобы удержать его на площадке., встроенном кредитовании и B2BB2B в iGamingB2B в iGaming — модель, в которой компания продаёт технологии, игровой контент, платежи или услуги букмекерам и онлайн-казино, а не конечным игрокам.-платежах для маркетплейсов. Чаще всего модель используется там, где компании хотят предложить счёт без собственной банковской лицензии.

На что влияет

Регуляторная ответственность делится между банком и партнёром, и граница не всегда очевидна. Банк может приостановить программу после проверки, а зависимость от одного провайдера создаёт операционный риск. Нельзя обещать клиентам условия, которые банк не утвердил.

Частые ошибки

Считать, что лицензия партнёра не нужна, хотя часть обязанностей остаётся за ним. Недооценивать стоимость комплаенсаКомплаенсКомплаенс (compliance) — соблюдение законов, регуляторных требований и внутренних правил компании: проверки клиентов, борьба с отмыванием денег, защита данных и рекламные ограничения. и мониторинга. Не выяснить, кто ведёт KYC и где хранятся персональные данные. Не учитывать, что банк-партнёр может изменить тарифы или правила.