Комплаенс

Комплаенс (от англ. compliance — соответствие) — набор процессов, политик и функция внутри компании, которые обеспечивают соответствие деятельности применимому законодательству, требованиям регуляторов, правилам платежных систем и внутренним стандартам. В рисковых вертикалях это не формальность: без работающего комплаенса компания рискует лицензией, блокировкой эквайрингаЭквайрингЭквайринг — услуга банка или платёжной организации, которая принимает карточные платежи для продавца и переводит ему деньги за вычетом комиссии. или уголовным преследованием руководства.

Как это работает

Комплаенс-функция переводит требования закона в конкретные процедуры: проверка личности клиентов (KYCKYCПроверка личности клиента: документы, адрес, иногда селфи.), проверка юридических лиц (KYBKYBKYB (Know Your Business) — процедура проверки юридического лица-клиента: регистрации, владельцев, деятельности и рисков до начала сотрудничества с ним.), мониторинг транзакций на предмет отмывания денег (AMLAMLПравила и проверки против отмывания денег.), проверка по санкционным спискам, хранение и защита персональных данных, контроль рекламы и маркетинговых обещаний. Результат фиксируется в политиках, журналах проверок и отчетах для регулятора.

Где встречается

В гемблинге и беттинге комплаенс связан с лицензиями регуляторов, ограничениями для игроков, самоисключениемСамоисключениеСамоисключение — добровольный запрет игроку самому закрывать себе доступ к азартным сервисам на заранее выбранный срок или бессрочно. и программами ответственной игрыОтветственная играОтветственная игра — набор практик оператора и игрока, которые снижают риск игровой зависимости и финансового ущерба: лимиты, самоисключение, напоминания и помощь.. В криптовалютах и финтехе — с регистрацией у финансовых регуляторов, правилом travel rule и санкционным скринингомСанкционный скринингПроверка клиентов, контрагентов и транзакций по санкционным спискам (OFAC, ЕС, ООН, Великобритании), чтобы не провести платёж или не открыть счёт подсанкционному лицу.. В дейтинге — с проверкой возрастаПроверка возрастаПроверка возраста (age verification) — процедура подтверждения, что пользователь достиг минимального возраста для доступа к знакомствам, азартным играм и ставкам. и фейковых анкет. В нутре — с ограничениями на медицинские заявления в рекламе и требованиями к маркировке БАДов.

На что влияет

Комплаенс определяет, может ли компания получить и удержать банковского партнера или PSP, пройти аудит платежной системы и выйти на нужный рынок. Слабый комплаенс чаще всего приводит к замороженным выплатам, отказу в обслуживании и снижению approval rate. Хороший комплаенс снижает стоимость привлечения клиента за счет меньшего числа блокировок и chargeback.

Частые ошибки

Типичные ошибки: считать комплаенс задачей только юристов, проверять клиентов формально без мониторинга поведения после регистрации, не обновлять политики при смене юрисдикции, использовать одну и ту же рекламную связку на рынках с разными правилами, не документировать решения по спорным случаям.