KYB

KYB — это комплекс проверок компании-клиента перед тем, как открыть ей счёт, принять её в качестве мерчантаМерчант-аккаунтСчёт компании у эквайера или PSP, через который она принимает оплату. или заключить партнёрский договор. Если KYCKYCПроверка личности клиента: документы, адрес, иногда селфи. отвечает на вопрос «кто этот человек», то KYB отвечает на вопрос «что это за бизнес, кто его реально контролирует и насколько он рискован».

Как это работает

Проверка обычно включает сверку учредительных документов и выписки из реестра, установление конечных бенефициаров (UBO) и директоров, проверку структуры владения (в том числе многоуровневой, через холдингиХолдПериод, в течение которого рекламодатель проверяет трафик перед выплатой. в других юрисдикциях), анализ заявленного вида деятельности, сайта и бизнес-модели, скрининг по санкционным спискам и спискам PEP, оценку финансового профиля и источника средствИсточник средствИсточник средств (Source of Funds, SoF) — происхождение конкретных денег, которые клиент вносит или выводит в конкретной операции, например зарплата, продажа имущества или выигрыш.. По результатам присваивается уровень риска, от которого зависит глубина последующего мониторинга или усиленной проверки (EDDEDDEDD (Enhanced Due Diligence) — усиленная проверка клиента или контрагента, которую применяют, когда риск отмывания денег или иных нарушений выше обычного. Сверх стандартного KYC собирают больше сведений о происхождении средств и деловой репутации.).

Где встречается в рисковых вертикалях

В финтехе и платежах KYB проводит PSPPSPПлатёжный провайдер: принимает платежи от клиентов и переводит деньги мерчанту., эквайрер или платёжный агрегатор при подключении мерчанта, особенно в высокорисковых MCCMCCКод категории бизнеса, по которому банки определяют тип платежа.. В крипто KYB обязателен для обменников, OTCOTCOTC (Over-the-Counter) — внебиржевая сделка, которая заключается напрямую между двумя сторонами или через OTC-desk, а не в общем стакане заявок биржи.-desks и провайдеров, на которых распространяются требования AML и travel rule. В гемблинге KYB применяется к операторам и поставщикам: проверяют компании-подрядчиков, платёжных партнёров и владельцев лицензированных брендов, а также наличие действующей лицензии у юрисдикции, под которой работает бизнес.

На что влияет

Результаты KYB решают, будет ли одобрен мерчант, какой лимит оборота и резерв ему назначат, какие MCC и описатели (descriptor) можно использовать и как часто будет пересматриваться профиль. Слабый KYB ведёт к ростy chargeback и претензий регуляторов, а также к заморозке средств и расторжению договора уже после запуска.

Частые ошибки

Проверяют только юрлицо и не доходят до конечных бенефициаров. Принимают устаревшие выписки и не сверяют их с актуальным реестром. Не сопоставляют заявленную деятельность с реальным сайтом и трафиком. Считают KYB разовой процедурой, хотя владельцы, лицензии и бизнес-модели меняются, поэтому нужен периодический пересмотр.