Директор по казначейству (Treasury Director)

Кто такой Treasury Director

Treasury Director отвечает за то, чтобы у компании всегда были деньги в нужной валюте и в нужном месте для выплат, расчётов с партнёрами и исполнения обязательств перед банками и платёжными провайдерами. В финтехе и платежах это критичная роль: задержка одного расчёта или недостаток ликвидностиЛиквидностьЛиквидность — способность актива или денежных средств быстро обмениваться или быть выплаченными без существенного изменения цены или потерь на сделке. на одном банковском счёте останавливают выплаты клиентам и прием платежей целиком.

В структуре компании роль обычно стоит в блоке финансов и подчиняется CFO или финансовому директору. Под руководством Treasury Director работают казначеи, аналитики по ликвидности и специалисты по расчётам, а в небольших компаниях и операционные сотрудники, ведущие банковские операции. Роль взаимодействует с риск-менеджментом, комплаенсомКомплаенсКомплаенс (compliance) — соблюдение законов, регуляторных требований и внутренних правил компании: проверки клиентов, борьба с отмыванием денег, защита данных и рекламные ограничения., продуктовыми командами платежей и операционным блоком.

В рисковых вертикалях казначейство напрямую связано с рисками: резервыРезервЧасть выручки, которую PSP удерживает на случай чарджбэков и возвратов. на случай возвратов и чарджбэковЧарджбэкВозврат платежа по требованию держателя карты через его банк., сезонные пики выплат выигрышей или выводов, валютные потоки, требования регулятора и банков-партнёров к остаткам и отчётности. Поэтому Treasury Director выстраивает не только процессы движения денег, но и систему лимитов, буферов и контрольных точек.

Обязанности

• Прогнозирование денежных потоков и ликвидности на коротких и средних горизонтах, сверка прогноза с фактом
• Управление остатками на банковских и платёжных счетах, распределение средств между счетами и провайдерами
• Выстраивание и контроль лимитов ликвидности, минимальных остатков и буферов под выплаты и резервы
• Организация расчётов с платёжными партнёрами, процессинговыми компаниями и банками, контроль сроков settlement
• Управление валютными рисками и конвертацией, выбор способов и времени конвертации
• Согласование с риск-менеджментом и комплаенсом порогов по переводам, резервам и операциям с контрагентами
• Взаимодействие с банками-партнёрами: открытие счетов, требования по остаткам, переговоры по лимитам и тарифам
• Отчётность для руководства и совета директоров по ликвидности, денежным потокам и казначейским рискам
• Построение и контроль процессов казначейства, регламентов и разграничения доступа к платежным инструментам
• Управление кризисными сценариями: резкий отток средств, блокировка счёта, задержка расчётов от партнёра

Как оценивают работу: KPI

• Точность прогноза ликвидности на горизонте недели и месяца
• Отсутствие кассовых разрывов и просроченных выплат
• Доля средств, размещённых в соответствии с лимитами и политикой
• Стоимость денег: комиссии за конвертацию, расчёты и банковские услуги
• Своевременность расчётов с партнёрами и соблюдение сроков settlement
• Количество инцидентов по блокировке счетов или задержке платежей

Особенности по вертикалям

Грейды: чем отличается уровень

Как стать Treasury Director

Чаще всего в казначейство приходят из банков (корпоративный бизнес, казначейство банка, расчётные операции), из аудита или финансового анализа в компаниях с большим оборотом денег. Полезен опыт работы с платёжными системами, эквайрингомЭквайрингЭквайринг — услуга банка или платёжной организации, которая принимает карточные платежи для продавца и переводит ему деньги за вычетом комиссии. или валютными операциями. Для роли Director обычно требуется несколько лет опыта на позициях казначея или менеджера по ликвидности.

Что изучить: принципы управления ликвидностью, работу платёжных расчётов и сроки settlement, валютные операции, основы управления рисками, требования банков-партнёров и регулятора к остаткам и отчётности. Полезно разобраться, как устроены возвраты, чарджбэки и резервы в платёжной индустрии, потому что они напрямую влияют на потребность в ликвидности.

Рост обычно идёт от казначея или аналитика ликвидности к руководителю направления, затем к Head of Treasury. Ключевые навыки на этом пути: умение строить прогнозы, договариваться с банками, управлять командой и говорить с руководством на языке рисков и денег, а не только операций.

Куда расти дальше: CFO (финансовый директор), Head of Finance, Head of Payments Finance, Директор по финансовому контролю, Директор по управлению рисками ликвидности

Термины, которые нужно знать

• Ликвидность
• Сеттлмент
• Чарджбэк
• Резерв (reserve)
• Эквайринг
• Кассовый разрыв
• Банк-партнёр
• Конвертация

Частые вопросы