Специалист по комплаенсу (Compliance Specialist)

Кто такой Compliance Specialist

Compliance Specialist отвечает за соблюдение правил, которые компания обязана выполнять по закону или по условиям лицензии. В рисковых вертикалях это особенно важно: платежные провайдеры, криптоплатформы, букмекерыБукмекерБукмекер — организация или сервис, который принимает ставки на исход спортивных и иных событий и рассчитывает коэффициенты, зарабатывая на марже между ними. и казино работают под постоянным контролем регуляторов и банков-партнеров, а любое нарушение может привести к блокировке счетов, штрафам или потере лицензии. Специалист переводит эти требования в понятные процессы и проверяет, что их соблюдают.

Обычно роль находится в департаменте комплаенсаКомплаенсКомплаенс (compliance) — соблюдение законов, регуляторных требований и внутренних правил компании: проверки клиентов, борьба с отмыванием денег, защита данных и рекламные ограничения. или риск-менеджмента и подчиняется Compliance Manager, Head of Compliance или MLRO (Money Laundering Reporting Officer), в зависимости от размера компании. Специалист работает с продуктовыми командами, операционным отделом, поддержкой, маркетингом и финансами: согласовывает новые фичи, рекламные материалы, онбординг клиентов и новые платежные схемы до запуска. Самостоятельно решений о блокировках и отчетах в регулятор он обычно не принимает, но готовит для них материалы и данные.

Обязанности

• Проверять новые продукты, фичи и платежные сценарии на соответствие требованиям регулятора и внутренним политикам до релиза
• Согласовывать рекламные материалы, лендинги и тексты для клиентов на предмет запрещенных формулировок и обязательных дисклеймеров
• Участвовать в настройке и контроле процессов KYC и AML: верификация личности, проверка источника средств, скрининг по санкционным спискам
• Разбирать алерты транзакционного мониторинга и сигналы о подозрительной активности, готовить заключения по ним
• Вести реестр рисков и требований комплаенса, актуализировать его при изменении законодательства или условий банков-партнеров
• Готовить внутренние политики и инструкции для операционных и клиентских команд, проводить обучение сотрудников
• Контролировать жалобы клиентов, связанные с правилами, и взаимодействовать с поддержкой по спорным кейсам
• Готовить данные и документы для аудитов, запросов регулятора и проверок банков-партнеров
• Отслеживать изменения регулирования в целевых юрисдикциях и оценивать их влияние на бизнес

Как оценивают работу: KPI

• Доля продуктовых релизов, прошедших комплаенс-ревью без замечаний регулятора или банка-партнера
• Время обработки алертов и заявок на согласование от продуктовых команд
• Количество выявленных нарушений до запуска, а не после жалоб или проверок
• Доля рекламных материалов, одобренных с первого раза
• Качество решений по алертам: доля подтвержденных заключений при внутреннем аудите
• Своевременность актуализации политик и реестра рисков при изменении требований

Особенности по вертикалям

Грейды: чем отличается уровень

Как стать Compliance Specialist

Чаще всего в комплаенс приходят из банков и платежных компаний (операционная проверка, мониторинг, KYC), из юридических и аудиторских команд, а также из операционного риск-менеджмента. Полезен опыт работы с финансовыми продуктами, понимание того, как устроены платежи и онбординг клиентов, и аккуратность в работе с документами.

Для входа стоит изучить базовые принципы AML/CFT и KYC, требования FATFFATFФАТФ — межправительственная организация, которая задаёт международные стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и оценивает, как их выполняют страны. в общих чертах, устройство транзакционного мониторинга и санкционных списков. Полезно разобрать несколько реальных кейсов из публичной практики регуляторов и научиться писать краткие заключения по алертам. Знание SQL и Excel заметно упрощает работу с данными.

Рост обычно идет от исполнителя к владельцу направления: сначала ведется очередь проверок, затем появляется своя зона ответственности (например, реклама или онбординг), после этого специалист начинает вести политики и взаимодействовать с регулятором и партнерами. Важно выстраивать репутацию надежного согласующего, который не блокирует бизнес без причин, но и не пропускает риски.

Куда расти дальше: Senior Compliance Specialist, Compliance Manager, AML Officer, MLRO (Money Laundering Reporting Officer), Head of Compliance

Термины, которые нужно знать

• AML (Anti-Money Laundering)
• KYC (Know Your Customer)
• KYB (Know Your Business)
• PEP (Politically Exposed Person)
• транзакционный мониторинг
• Санкционный скрининг
• MLRO
• FATF

Частые вопросы