Due Diligence

Due diligence (DD, «надлежащая проверка») — это процедура, которую проводят до подписания договора, запуска партнёрства или инвестиции, чтобы понять, с кем вы имеете дело и какие риски несёт сделка. В рисковых вертикалях проверка почти всегда шире обычной бизнес-проверки: к ней добавляются лицензии, платёжная история, связи с санкционными и политически значимыми лицами.

Как это работает

Проверка обычно идёт по нескольким блокам: регистрация и бенефициары компании (кто на самом деле владеет и контролирует бизнес), наличие и актуальность лицензий или разрешений, история работы и отзывы, финансовые показатели и источник средствИсточник средствИсточник средств (Source of Funds, SoF) — происхождение конкретных денег, которые клиент вносит или выводит в конкретной операции, например зарплата, продажа имущества или выигрыш., судебные и регуляторные истории, а также проверка по санкционным спискам. Результат фиксируется в досье, по которому принимается решение о сотрудничестве и об условиях (лимиты, резервыРезервЧасть выручки, которую PSP удерживает на случай чарджбэков и возвратов., дополнительные гарантии).

Где встречается

В гемблинге и беттинге DD проверяют оператора и его лицензию, а также платёжных провайдеров и аффилиат-сети. В криптовалютах — биржи, custody-провайдеров, проекты токенов и их команды. В финтехе и платежах — мерчантовМерчант-аккаунтСчёт компании у эквайера или PSP, через который она принимает оплату., ISO и агентов, которых подключает эквайер. В дейтинге — рекламные партнёры и владельцев офферовОфферОффер — предложение рекламодателя партнёрам: продукт вместе с условиями выплат, гео и требованиями к трафику, за которые партнёр получает вознаграждение., в нутреНутраНутра (nutraceuticals) — товары для здоровья и БАДы, которые продаются в перфоманс-маркетинге через арбитраж трафика и партнёрские программы. — производителей и поставщиков БАДовБАДБАД (биологически активная добавка) — пищевой продукт, который вводят в рацион как источник веществ, но не как лекарство. В нутра-вертикали БАДы продают через офферы и лендинги., где важны сертификаты качества и подтверждение заявленных свойств.

На что влияет

Результаты DD напрямую определяют, одобрят ли подключение, какой установят лимит оборота и резерв, будут ли нужны усиленные проверки. Слабая DD часто выливается в заморозку выплат, отзыв банковского счёта или потерю лицензии у партнёра, а вместе с ним и ваших денег.

Частые ошибки

Чаще всего проверяют только сайт и документы, присланные самим контрагентом, без независимой сверки с реестрами. Ещё одна ошибка — однократная проверка без повторного пересмотра: состав владельцев, лицензии и репутация со временем меняются. Не стоит также полагаться на один источник и игнорировать негативные новости в открытых источниках.