PEP

PEP — это физическое лицо, которому доверены значимые публичные функции: главы государств и правительств, министры, парламентарии, судьи высших судов, высшие военные и руководители государственных компаний и центральных банков. Понятие определяется рекомендациями FATFFATFФАТФ — межправительственная организация, которая задаёт международные стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и оценивает, как их выполняют страны. (рекомендация 12) и переносится в национальное законодательство о ПОД/ФТ, поэтому конкретный перечень может отличаться по юрисдикциям.

Как работает проверка

При онбординге компания-платёж или оператор проверяет клиента по спискам PEP, которые обычно собирают из открытых источников и коммерческих баз. Статус PEP распространяется и на членов семьи и близких связанных лиц. Для таких клиентов применяется повышенная должная осмотрительность (EDDEDDEDD (Enhanced Due Diligence) — усиленная проверка клиента или контрагента, которую применяют, когда риск отмывания денег или иных нарушений выше обычного. Сверх стандартного KYC собирают больше сведений о происхождении средств и деловой репутации.): запрашивается источник средствИсточник средствИсточник средств (Source of Funds, SoF) — происхождение конкретных денег, которые клиент вносит или выводит в конкретной операции, например зарплата, продажа имущества или выигрыш. и источник благосостояния, а также согласовывается установление или продолжение отношений с комплаенсКомплаенсКомплаенс (compliance) — соблюдение законов, регуляторных требований и внутренних правил компании: проверки клиентов, борьба с отмыванием денег, защита данных и рекламные ограничения.-подразделением.

Где встречается в рисковых вертикалях

В финтехе и платежах PEP-проверка входит в KYCKYCПроверка личности клиента: документы, адрес, иногда селфи. и мониторинг транзакций, особенно при крупных переводах и трансграничных операциях. В криптовалютах PEP-статус важен для VASPVASPVASP — поставщик услуг виртуальных активов: компания, которая обменивает, переводит, хранит или администрирует криптоактивы для клиентов и подпадает под требования AML-регулирования. и бирж, где средства легко проходят через несколько кошельков. В онлайн-казиноОнлайн-казиноОнлайн-казино — игровая платформа в интернете, где пользователи делают ставки на азартные игры с выплатами на деньги или эквивалент, обычно через сайт или приложение. проверка срабатывает у высоких ставок и крупных депозитовДепозитДепозит — перевод денег от игрока или клиента на его счёт у оператора казино, букмекера или биржи, после которого средства доступны для ставок и торговли., и без неё оператор рискует получить претензии по отмыванию денег.

Частые ошибки

Типичные промахи: проверка только при регистрации без повторного скрининга, игнорирование родственников и бенефициарных владельцев, формальный запрос источника средств без документов. Ещё одна ошибка — считать, что PEP автоматически означает отказ: статус повышает требования к проверке, но не запрещает работу с клиентом.