Travel Rule

Travel Rule — стандарт FATFFATFФАТФ — межправительственная организация, которая задаёт международные стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и оценивает, как их выполняют страны., который распространил на криптоактивы требования рекомендации 16 о переводах средств. Исходно правило касалось банков: при переводе они передают сведения о плательщике и получателе. Рекомендации FATF 2019 года обязали и провайдеров виртуальных активов (VASPVASPVASP — поставщик услуг виртуальных активов: компания, которая обменивает, переводит, хранит или администрирует криптоактивы для клиентов и подпадает под требования AML-регулирования.) делать то же самое при переводах криптоактивов.

Как это работает

Отправляющий VASP собирает данные отправителя (имя, номер счёта или адрес кошелька, а для части сценариев — адрес или дату рождения) и данные получателя, затем передаёт их принимающему VASP до или одновременно с проведением транзакции. Принимающая сторона сверяет полученные данные и решает, зачислять ли средства, запросить ли дополнительные сведения или заблокировать перевод.

Базовый порог в рекомендациях FATF — 1000 USD/EUR. В отдельных юрисдикциях порога нет вовсе, а в ЕС регламент о переводах средств распространяет требование и на криптопереводы без порогового ограничения. Конкретные условия зависят от страны, поэтому их нужно проверять по местному законодательству.

Где встречается

Правило влияет на криптобиржи, кастодиальныеКастодиальный кошелёкКастодиальный кошелёк — криптокошелёк, закрытые ключи от которого хранит третья сторона (биржа или сервис), а пользователь управляет средствами через логин и пароль. кошельки, OTCOTCOTC (Over-the-Counter) — внебиржевая сделка, которая заключается напрямую между двумя сторонами или через OTC-desk, а не в общем стакане заявок биржи.-desks, платёжные сервисы с конвертацией в криптоактивы и провайдеров, работающих на стыке фиата и крипты. Для self-hosted кошельков (некастодиальных) обязанности различаются: часть юрисдикций требует проверки владельца адреса, но прямой передачи данных как между VASP обычно нет.

На что влияет

Для обычного трафика и платёжных связок Travel Rule означает больше проверок на входе и выводе. Переводы без полных данных о контрагенте могут задерживаться, а повышенный отказ по выплатам повышает нагрузку на поддержку и снижает конверсию в депозитДепозитДепозит — перевод денег от игрока или клиента на его счёт у оператора казино, букмекера или биржи, после которого средства доступны для ставок и торговли.. Провайдеры, которые не передают данные корректно, рискуют блокировкой со стороны партнёров.

Частые ошибки

Типичные ошибки: считать, что правило не касается переводов «между своими» кошельками клиента; не проверять, является ли контрагент VASP; хранить данные без соблюдения требований по защите персональных данных (например, GDPRGDPRGDPR (Общий регламент ЕС по защите данных, Регламент 2016/679) — правила обработки персональных данных жителей ЕС и ЕЭЗ, которые действуют и на компании за пределами Европы. в ЕС); полагаться на один порог без учёта местных норм и требований к самому сообщению данных.